日前，烟台市首届金融创新成果奖获奖名单公布，烟台业达经济发展集团有限公司全资子公司烟台银桥融资担保有限公司（以下简称“银桥担保公司”）申报的“信保贷”“关保通”“汇率保”荣获二等奖。

中小微企业融资难融资贵是一个普遍性难题，轻资产、无抵押、抗风险能力弱是主要成因。尤其科技型企业大多处于初创阶段，普遍重技术研发，抵质押资产较为匮乏。如何为中小企业提供更多资金支持是银桥担保公司一直思考的课题。

近日，一笔1000万元的“信保贷”担保贷款按时打到了烟台新瑞环保科技有限公司的账户上。“对我们轻资产的高新技术企业来说，资金实力不强，又没有足额的抵押物，想贷款太难了，如今有了‘信保贷’，仅靠信用就能贷到1000万元，我们可以放开手脚搞技术、拓市场。”新瑞环保公司负责人的喜悦之情溢于言表。

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这一切得益于烟台黄渤海新区在全省率先设立3亿元的中小企业信用保证基金，用于分担金融机构对中小微企业授信所带来的信用风险。银桥担保公司依托信保基金创新推出“信保贷”担保产品，对于发生的不良贷款，信保基金承担65%贷款风险，银行、担保公司按照20％、15％分担贷款风险。企业可以享受银行信贷无抵质押，最高1000万的信用贷款。

让信用产生价值，吸引“金融活水”流向中小微企业，银桥担保公司还有更多尝试。

海关总署在全国海关实行“先放后税、汇总缴税”通关便利化改革，让信誉良好的企业享受到在提供银行保函、保证金等有效关税担保后，进口货物可先放行，税款按月集中缴纳的优惠便利。但是保证金、银行保函占用企业资金或授信额度，企业参与通关便利化改革的积极性不高。

为破解快速通关诉求与资金占压以及通关成本较高的矛盾，烟台黄渤海新区、烟台海关在全国首创“关地联动、担保增信、基金分险”的关税保函担保通关便利化新模式。企业申请关税保函、保险时，叠加银桥担保公司提供的保证担保，无需再缴纳保证金就可以享受海关汇总征税的通关便利。

近年来，人民币汇率双向波动成为常态，外贸企业由于外汇风险管理能力弱而承受着较大的汇兑损失风险。烟台现代冰轮重工有限公司，主营产品之一是天然气联合循环发电锅炉，是德国西门子等国际知名企业的主要合作伙伴。但是其产品生产交付周期长，其间汇率波动风险给企业收益带来较大的不确定性。为应对风险，企业为其全部订单办理了远期结汇业务，通过远期结汇，企业可以提前约定未来结汇汇率，锁定收益。据了解，银行办理远期结汇业务，需要向企业收取保证金或占用企业的授信额度。如果用保证金弥补额度不足，又将会对企业现金流造成一定占用。

“汇率保”的推出就像及时雨，恰逢其时地帮助企业解决了这一难题。通过叠加政府增信，“汇率保”业务的合作银行免收保证金、免抵质押担保措施，银桥担保公司免收担保费、免抵质押反担保措施，极大降低了企业管理汇率风险的成本。

在详细了解现代冰轮重工的实际情况后，银桥担保公司积极与光大银行烟台分行沟通，先后为现代冰轮重工提供了共计990万元的“汇率保”，帮助企业免除了企业管理汇率风险的成本，大大降低了企业外汇套保门槛。

企业融资难，表面上是缺资金，实际上是缺信息、缺信用，银企双方信息不对称。三个业务产品的最大共性就是企业无抵押、无担保，也无需缴纳保证金，而是由银桥担保公司提供信用保证，缓解中小企业融资难和企业参与汇总征税、汇率避险的资金占用问题。

数据显示，银桥担保公司已累计为企业提供“信保贷”担保8.41亿元，26户企业受益信保基金获得“首贷”。“关保通”产品已帮助企业3000个批次、价值254亿元的进口货物“零成本、零待时”通关，节约资金占用28.44亿元、降低通关成本1,200万元。“汇率保”助力企业零成本享受银行汇率避险服务，预计能够帮助200余家企业释放现金流近1.5亿元。

责任编辑：伟业