3.5%复利理财保险，一般是指增额终身寿险，除了可保身故或全残之外，其保额还会按照3.5%的复利逐年递增，而现金价值则是会随着保额的增长而增长。接下来，我们就以康乾3号·瑞祥人生终身寿险为例，从产品基本信息和收益两个方面来说一说，银行推荐的复利理财保险靠谱吗？终身3.5%复利理财保险值得购买吗？

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一：从基本信息来看。

银行推荐的复利理财保险靠谱吗？事实上，银行保险本质上还是属于保险，由保险公司承保并负责给付保险金。而保险公司本身成立就非常严格，注册资本很高，且受到银保监会的监管，不会轻易破产。即便破产，也还有银保监会指定其他的保险公司接管业务，不会让消费者的相关权益受到太大的影响。

不过，终身3.5%复利理财保险虽然属于保险，但主要保障内容一般只包含了身故或全残保障，而缺少疾病、意外等保障，因此更加适合基础保障已经配置齐全，有保值增值需求的人群投保。

以康乾3号·瑞祥人生终身寿险为例，其2000元起投，主要可保身故或全残，具体信息如下：

二：从收益来看。

一般来说，终身3.5%复利理财保险，也就是增额终身寿险，回本速度相对来说还是比较快的，大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了，有的则是会等到交完保费后几年内回本，现金价值很高，后续保单持有人可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值，当做创业金、婚嫁金、养老金进行使用。不过减保后，保额也会相应有所减少，从而影响增值。

以康乾3号·瑞祥人生终身寿险为例，假设30岁男性投保，选择交3年保终身，年交保费2000元，则其现金价值如下：

可以看出：

1.保单第6年时，现金价值为6239.6元，已经大于已交保费，回本了；

2.前期退保，也就是在保单前五年退保，因为现金价值还没有大于已交保费，所以退保会有经济损失。毕竟保险产品一般只有犹豫期内退保才能退已交保费，而若是过了犹豫期后退保，则只能退保单现金价值。